Cómo presentar una reclamación si un familiar conducía tu auto es posible, Sin embargo, el pago depende de quién haya causado el accidente y de cómo clasifique tu póliza al familiar. La residencia del conductor, la frecuencia de uso del vehículo, su situación con respecto a la licencia de conducir y cualquier exclusión por escrito pueden afectar la cobertura.
Si otro conductor causó el accidente, es posible que puedas presentar una reclamación contra ese conductor, sin importar quién estuviera manejando tu vehículo. Si fue un familiar tuyo quien lo causó, podrían aplicarse tus propias coberturas de responsabilidad civil, colisión, PIP u otras.
A Houston abogado de accidente de coche puede identificar la reclamación correspondiente y revisar cualquier controversia relacionada con la cobertura.
Otro conductor provocó el choque
Puedes reclamar a la aseguradora del conductor culpable por las reparaciones, la pérdida de uso y otras pérdidas materiales cubiertas por la póliza. Cualquier persona que haya resultado lesionada en tu auto también puede presentar una demanda por lesiones corporales contra ese conductor.
Si la otra aseguradora no reconoce la culpa, tu cobertura de colisión podría cubrir los gastos de tu auto, menos el deducible. Tu aseguradora podría entonces solicitar un reembolso al conductor responsable.
Tu familiar causó el choque
Tu cobertura de responsabilidad civil puede cubrir las reclamaciones amparadas presentadas por personas lesionadas o propietarios de bienes afectados por el accidente. La cobertura contra colisiones puede cubrir los daños a tu vehículo si la has contratado.
La póliza de auto independiente de tu familiar podría ofrecer protección adicional, dependiendo de sus términos. Solicitamos ambas pólizas cuando los daños podrían superar un solo conjunto de límites.
Tú o un pasajero resultaron heridos
El PIP puede cubrir los gastos médicos que cumplan con los requisitos y parte de los ingresos perdidos sin exigir prueba de culpa, a menos que el asegurado designado haya rechazado esa cobertura por escrito. La cobertura de gastos médicos también puede ser de ayuda si se ha contratado.
Una demanda por responsabilidad civil por lesiones causadas por un familiar puede depender de quién reúna los requisitos para ser considerado asegurado y de si se aplica una exclusión por hogar o familia. Revisamos el contrato completo antes de asesorarte sobre esa opción.
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¿Cómo trata el seguro a un familiar que conduce tu auto?
La relación familiar por sí sola no determina la cobertura. Para un siniestro automovilístico en el que se vio involucrado un familiar que conducía, la aseguradora puede clasificar a la persona como:
- Un conductor incluido en la póliza, cuya información se reveló y al que se le asignó una calificación conforme a la póliza.
- Un familiar residente que cumpla con los requisitos para ser considerado asegurado según la definición de la póliza.
- Un conductor de la familia cuya identidad no se reveló y que utilizaba o tenía acceso al auto con regularidad.
- Un conductor específicamente excluido que se mencione en un endoso por escrito.
- Un familiar no residente al que se le permitía, de vez en cuando, tomar prestado el vehículo.
Cada categoría puede dar lugar a un resultado diferente. Revisamos las definiciones de “asegurado”, “miembro de la familia”, “familiar residente” y “persona cubierta”, junto con cada cláusula adicional.
¿Qué pasa si el familiar vive contigo pero no figura en la lista?
Algunas aseguradoras de Texas exigen que se incluya a todos los miembros del hogar que tengan edad para conducir. Podría surgir una controversia sobre la cobertura si un familiar residente utilizaba el auto con regularidad, pero no se lo incluyó en la solicitud o en la información de renovación.
La aseguradora puede investigar:
- Cuando el familiar se mudó a la casa.
- Con qué frecuencia conducía el vehículo ese familiar.
- Si se informó a la aseguradora o al agente sobre el conductor.
- Si el familiar tenía otro vehículo o póliza.
- ¿Qué preguntas aparecían en el formulario de solicitud o de renovación?.
- Si la omisión afectó la prima o la decisión de suscripción.
No des por sentado que “no figura en la lista” y “excluido” significan lo mismo. A llamado–exclusión de conductores debe identificar a la persona excluida y contar con la aceptación por escrito del asegurado designado. En el caso de un conductor que no figure en la póliza, se requiere una revisión por separado de la póliza y de la solicitud.
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¿Y si quien conducía fuera un adolescente o un familiar que acaba de obtener la licencia?
Informa a la aseguradora cuando un adolescente u otro familiar de tu hogar comience a conducir. Esperar hasta después de un accidente puede generar dudas sobre la divulgación de información y la cobertura.
Si el conductor solo tenía un permiso de aprendizaje, acababa de obtener la licencia o dividía su tiempo entre dos hogares, revisamos las definiciones de la póliza y la información proporcionada previamente a la aseguradora. Los horarios de custodia, la dirección de la escuela, el acceso al vehículo y el uso habitual pueden ser factores relevantes.
El propietario del vehículo también podría enfrentar una demanda por entrega negligente por haberle entregado a sabiendas el auto a un conductor sin licencia, incompetente o imprudente. El hecho de que exista un vínculo familiar no establece por sí solo la responsabilidad.
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¿Y si a tu familiar lo excluyeran o no tuviera permiso?
Una aseguradora puede invocar una exclusión válida por conductor designado para denegar la cobertura de un accidente causado por esa persona. Texas exige que la exclusión nombre al conductor en lugar de excluir a todo un grupo de personas.
La falta de permiso plantea un problema distinto. La aseguradora puede comparar tu situación actual con el uso anterior del vehículo, el acceso a las llaves, los mensajes y los declaraciones del conductor. Un familiar que haya tomado el auto sin consentimiento puede seguir siendo personalmente responsable, incluso si la póliza del vehículo no cubre ese uso.
Sé preciso al relatar lo que sucedió. Modificar un relato para mejorar la cobertura puede dañar la credibilidad y generar problemas adicionales.
¿Qué pasa si la compañía de seguros rechaza el reclamo?
Una denegación debe indicar el texto de la póliza y los hechos en los que se basa la aseguradora. Comparamos esa explicación con la póliza, las cláusulas adicionales, la solicitud, los registros de renovación y las circunstancias del accidente.
Entre los documentos que vale la pena coleccionar se encuentran:
- La página de declaraciones vigente a la fecha del accidente.
- Todas las cláusulas adicionales relativas a los conductores y a la cobertura.
- Los cuestionarios de solicitud y renovación de seguros.
- Notificación por escrito para agregar o eliminar a los conductores del hogar.
- La licencia de conducir del familiar y su póliza de seguro independiente.
- La carta de rechazo o el aviso de reserva de derechos.
- Correos electrónicos, mensajes y notas de llamadas de reclamaciones.
Para una reclamación cuando un familiar estaba al volante, es posible que una carta breve de rechazo no revele todas las disposiciones relevantes de la póliza. Solicita la póliza completa en lugar de basarte en el resumen del perito.
¿Cuánto tiempo tienes para presentar la demanda?
Las pólizas de seguro exigen que se notifique el siniestro y se coopere tras un accidente. Reporta la información precisa sin demoras innecesarias, conserva el número de reclamo y responde a las solicitudes razonables de tu propia aseguradora.
En general, Texas ofrece dos años para presentar una demanda por lesiones personales, pero pueden aplicarse otros plazos a las demandas contractuales o a las demandas contra demandados del gobierno. Presentar una reclamación al seguro no suspende necesariamente el plazo de la demanda.
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Tráenos tu póliza, las cláusulas adicionales, las cartas de cobertura y los informes de accidentes para una consulta gratuita. Podemos determinar si tienes una familia–reclamo por accidente de un conductor afiliado y abordar el intento de una aseguradora de invocar una exclusión o un supuesto problema de divulgación.
En AK Law Firm, entendemos que estas demandas pueden afectar tanto a tu situación financiera como a tus relaciones familiares. Manejamos casos de lesiones con honorarios contingentes y brindamos asistencia gratuita a clientes de accidentes automovilísticos con daños a la propiedad.
Tu administrador de caso se pondrá en contacto contigo cada semana para explicarte las novedades y el trabajo que aún se está llevando a cabo.
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